本報訊 （記者劉小燕）為進一步規(guī)范金融機構(gòu)適當(dāng)性管理，加強金融消費者權(quán)益保護，近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》自2026年2月1日起施行。

《辦法》共五章四十九條，對金融機構(gòu)適當(dāng)性管理義務(wù)進行規(guī)范，其適用范圍包括金融機構(gòu)發(fā)行或者銷售、交易的收益具有不確定性且可能導(dǎo)致本金損失的投資型產(chǎn)品，以及保險產(chǎn)品。

《辦法》強調(diào)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解產(chǎn)品，了解客戶，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適合的客戶。對于投資型產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)劃分風(fēng)險等級并動態(tài)管理；將投資型產(chǎn)品的投資者區(qū)分為專業(yè)投資者與普通投資者，對普通投資者進行特別保護，包括強化風(fēng)險承受能力評估，充分履行告知義務(wù)，開展風(fēng)險提示等。

對于保險產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)進行分類分級管理，與保險銷售資質(zhì)分級管理相銜接，對投保人進行需求分析及財務(wù)支付水平評估。銷售投資連結(jié)型保險等產(chǎn)品，還需開展產(chǎn)品風(fēng)險評級和投保人風(fēng)險承受能力評估。