讀者來信

編輯您好！

我有一輛私家車，2020年在網(wǎng)約車平臺進(jìn)行了注冊，之后，我有時候會開車在平臺上接單。一日，我在完成一個訂單運(yùn)營后，自駕途中，與另一輛車相撞發(fā)生交通事故，我負(fù)事故全責(zé)。

在進(jìn)行保險理賠時，我投保的保險公司以我擅自改變車輛使用性質(zhì)為由，只同意支付交強(qiáng)險項下2000元的保險賠償金，不同意進(jìn)行商業(yè)三者險理賠。

請問，保險公司的這一理由合理嗎？私家車成為網(wǎng)約車之后，在投保時還要告訴保險公司嗎？

北京 李先生

為您釋疑

李先生您好！

我國保險法第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費(fèi)或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

“營運(yùn)”車輛與“非營運(yùn)”車輛相比，使用頻率顯著上升，車輛的行駛環(huán)境也因服務(wù)對象的不同而變得更為復(fù)雜多樣，一定程度上可能增加車輛發(fā)生事故的風(fēng)險，因此，保險人對于不同使用性質(zhì)的車輛在保費(fèi)費(fèi)率的設(shè)置上也有明顯差別。

您將私家車注冊為網(wǎng)約車之后，其車輛性質(zhì)與投保時的“非營業(yè)”性質(zhì)不符，屬于改變車輛使用性質(zhì)的情形，且使用性質(zhì)的改變導(dǎo)致被保險車輛危險程度顯著增加，進(jìn)而導(dǎo)致事故發(fā)生。在未通知保險公司的情況下，保險公司無需在商業(yè)三者險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，在扣除交強(qiáng)險賠款后，剩余部分應(yīng)由您自行承擔(dān)。

在此提醒，保險消費(fèi)者在購買保險時務(wù)必如實告知相關(guān)信息，切勿抱有僥幸心理，以確保個人權(quán)益得到妥善維護(hù)。保險期間，如原為“非營運(yùn)”性質(zhì)的保險車輛轉(zhuǎn)而長期用于“營運(yùn)”活動，屬于改變機(jī)動車使用性質(zhì)的情形，需及時通知保險公司，辦理相關(guān)變更手續(xù)，避免后續(xù)因保險公司拒賠而產(chǎn)生的理賠糾紛與經(jīng)濟(jì)損失。

北京市西城區(qū)人民法院金融街人民法庭法官 余周祺