“你再不還款，我們公司就要報(bào)警處理了！”在福建寧德讀大學(xué)的李曉向位于四川成都的一家教育咨詢公司提出退課退費(fèi)后，公司就開始跟她“算賬”——違約金、平臺(tái)管理費(fèi)、材料費(fèi)……各式各樣的費(fèi)用加起來有1844元，壓得李曉喘不過氣來?！拔颐髅鳑]上幾節(jié)課，怎么要交這么多錢？”更讓李曉沒想到的是，如果她不支付公司1844元，自己每個(gè)月要還300元貸款，這是她當(dāng)初報(bào)名時(shí)辦理的分期付款。（見3月24日《法治日?qǐng)?bào)》）

新聞中消費(fèi)者的遭遇并非個(gè)例。近日，中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)公布的《2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》指出，一些職業(yè)技能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以“先學(xué)后付”的名義，誘導(dǎo)消費(fèi)者在未充分了解借款條款的情況下辦理“消費(fèi)貸”。這不僅損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也暴露了監(jiān)管方面存在的短板。

對(duì)于很多囊中羞澀、求知欲強(qiáng)的青年來說，“先學(xué)后付”無疑是一種誘惑力較大的模式。時(shí)下，“先學(xué)后付”多面向在校大學(xué)生或正在尋找兼職的人士。一些教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)打著“零門檻”“低報(bào)名費(fèi)”“兼職收入不錯(cuò)”的旗號(hào)，開展視頻剪輯、播音、配音等技能培訓(xùn)，并宣稱學(xué)成后可以幫助接單賺錢。一碗“迷魂湯”灌下去，不少涉世未深的年輕人往往會(huì)放松警惕。

一旦消費(fèi)者上鉤，這些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)就會(huì)為其辦理“消費(fèi)貸”，承諾隨時(shí)可退款，逾期沒有違約金。而當(dāng)消費(fèi)者報(bào)名并簽下貸款合同，往往發(fā)現(xiàn)不僅網(wǎng)課質(zhì)量很“水”，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也不會(huì)兌現(xiàn)接單承諾或回報(bào)承諾。此時(shí)，消費(fèi)者若想終止合同，商家隨即露出真面目，要求其支付不菲的款項(xiàng)。若是不支付，則可能被第三方機(jī)構(gòu)濫用隱私信息暴力催收，不知不覺掉入到債務(wù)陷阱之中，個(gè)人征信也可能受到影響。

無論是何種商業(yè)模式，都必須在法律的框架內(nèi)運(yùn)行。針對(duì)“先學(xué)后付”背后隱藏的“消費(fèi)貸”陷阱，一方面，監(jiān)管部門應(yīng)加大執(zhí)法力度，暢通投訴舉報(bào)渠道，將違規(guī)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)貸平臺(tái)納入“黑名單”進(jìn)行公示，讓違法者感到“切膚之痛”；另一方面，金融機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格貸款管理，強(qiáng)化貸款資質(zhì)審核，規(guī)范貸款合同條款，加強(qiáng)貸后資金監(jiān)控。更重要的是，消費(fèi)者在擁抱新型消費(fèi)方式時(shí)，應(yīng)當(dāng)擦亮眼睛，仔細(xì)查看合同條款，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，切勿盲從盲信。