經(jīng)濟(jì)日報記者 楊然

5月以來，全國多地陸續(xù)進(jìn)入主汛期，強(qiáng)降雨、大風(fēng)、冰雹等極端天氣輪番來襲，城市內(nèi)澇、設(shè)施受損、出行隱患等各類風(fēng)險集中凸顯。財險業(yè)將服務(wù)關(guān)口大幅前移，聚焦防汛防災(zāi)、交通出行、企業(yè)生產(chǎn)等重要場景，加快從“事后賠錢兜底”向“事前主動防御”轉(zhuǎn)變，通過事前排查隱患、事中干預(yù)減損、事后快速賠付的全鏈條服務(wù)，用看得見、摸得著的風(fēng)險減量服務(wù)，守護(hù)群眾生命財產(chǎn)安全，護(hù)航企業(yè)穩(wěn)健生產(chǎn)經(jīng)營。

化解汛期險情

“暴雨預(yù)警發(fā)布后，我們就緊盯著天氣預(yù)報，心始終懸著！”踏入5月，廣東茂名地區(qū)降雨明顯增加，望著枝頭沉甸甸的“白糖罌”“妃子笑”，電白區(qū)林頭鎮(zhèn)石民村的果農(nóng)們滿臉焦急。眼下正是茂名荔枝上市黃金期，一旦被暴雨侵襲，將會出現(xiàn)大批量落果、爆果等嚴(yán)重災(zāi)害，農(nóng)戶一年的辛勤耕耘很可能付諸東流。

為減少果農(nóng)損失，中國太保產(chǎn)險廣東茂名中支迅速響應(yīng)、靠前服務(wù)，第一時間調(diào)配車輛、無人機(jī)等設(shè)備助力荔枝搶收。工作人員現(xiàn)場操控?zé)o人機(jī)，用繩索精準(zhǔn)吊運荔枝果籃，運至園內(nèi)臨時搭建的帳篷中，再集中進(jìn)行人工分揀、裝箱存放，大幅提升了采摘轉(zhuǎn)運效率。“荔枝是出了名的嬌貴水果。”當(dāng)?shù)毓r(nóng)說，荔枝經(jīng)過暴雨沖刷極易脫落，落地荔枝再經(jīng)暴曬后，就會果皮破損、果肉出水，再無銷售價值，只能腐爛在地。多虧了保險公司的及時幫助，讓自己避免了慘重?fù)p失。

在城市中，地下空間是防汛防災(zāi)的薄弱環(huán)節(jié)，也是風(fēng)險防控的重中之重。北京近年來接連遭遇極端降雨天氣的嚴(yán)峻考驗，降雨呈現(xiàn)短時極強(qiáng)、時空分布極不均勻的顯著特征。人保財險北京市分公司副總經(jīng)理王青近日在北京財險行業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)舉措發(fā)布會上表示，城市地下空間的防汛工作面臨著一個重要難題：如何找到封閉地下空間最科學(xué)、合理、安全的時機(jī)？若封閉過早，會影響市民正常通行；而封閉過晚，則易引發(fā)雨水倒灌，造成嚴(yán)重財產(chǎn)損失，甚至危及人身安全。

由于傳統(tǒng)的防汛手段往往難以在雨水即將灌入地庫時發(fā)出精準(zhǔn)預(yù)警并采取有效措施，人保財險北京市分公司引入高精度智能水淹傳感監(jiān)測系統(tǒng)，將傳感器裝在地下空間入口處和關(guān)鍵防控點位，實現(xiàn)毫米級水位感知，全天候?qū)崟r監(jiān)測水位變化。一旦水位達(dá)到預(yù)警值，系統(tǒng)立即向物業(yè)、社區(qū)相關(guān)人員發(fā)送精準(zhǔn)預(yù)警信息。同時，配套安裝防水擋板、防汛沙袋等物理阻隔設(shè)施，確保第一時間預(yù)警、響應(yīng)、處置。王青表示，該項目覆蓋居民小區(qū)、學(xué)校、醫(yī)院、養(yǎng)老院等重點地下停車場，通過政企協(xié)同、免費布設(shè)、全域覆蓋、快速響應(yīng)，從源頭降低地下空間水淹風(fēng)險，切實守護(hù)群眾生命財產(chǎn)安全與城市穩(wěn)定運行。

守護(hù)出行安全

道路交通是城市運行的動脈，交通安全關(guān)乎千家萬戶。保險業(yè)不斷加強(qiáng)對營運車輛、高風(fēng)險路口等事故多發(fā)領(lǐng)域的風(fēng)險減量服務(wù)，將服務(wù)邊界從事后理賠向事前預(yù)防延伸。

在各類道路交通風(fēng)險中，營業(yè)貨車因作業(yè)強(qiáng)度大、行駛路況復(fù)雜、盲區(qū)風(fēng)險突出，整體交通安全風(fēng)險遠(yuǎn)高于普通車輛，一旦發(fā)生事故，往往損失大、影響廣。傳統(tǒng)保險理賠服務(wù)模式更加關(guān)注在事故發(fā)生后迅速查勘理賠、跟蹤案件進(jìn)展，但在事前風(fēng)險干預(yù)、駕駛員行為管控、車輛安全升級等前置風(fēng)控環(huán)節(jié)發(fā)力不足，難以從源頭壓降貨車事故發(fā)生率。國壽財險通過幫助營業(yè)貨車車隊加裝主動剎車、右轉(zhuǎn)探頭、駕駛監(jiān)控等風(fēng)險減量設(shè)備，配合專業(yè)化團(tuán)隊介入安全駕駛管理，引導(dǎo)車隊改善司機(jī)駕駛行為、預(yù)防碰撞事故，有效降低營業(yè)貨車車隊人傷事故率和損失烈度。

農(nóng)村公路存在交通基礎(chǔ)設(shè)施相對薄弱、管理力量不足、群眾交通安全意識淡薄等風(fēng)險，交通事故易發(fā)多發(fā)。去年7月份，平安產(chǎn)險聚焦縣域農(nóng)村高風(fēng)險路段治理，牽頭發(fā)起平安“紅綠燈”道路安全風(fēng)險減量公益行動。平安產(chǎn)險依托歷史理賠大數(shù)據(jù)，繪制交通事故風(fēng)險熱力圖，并聯(lián)合各地交警部門對高風(fēng)險路段開展實地勘查，通過捐贈交通設(shè)施、改造升級農(nóng)村公路等措施，按照“一路一案”制定針對性交通設(shè)施改造方案。

在河南，平安產(chǎn)險為鄭州G240崗李村路段安裝了信號燈、減速帶等設(shè)施。改造升級后，該路段事故率同比下降90%，人傷事故大幅改善，保持死亡交通事故“零”發(fā)生，實現(xiàn)從“隱患點”到“平安路”的轉(zhuǎn)變。在山東，平安產(chǎn)險在濟(jì)南、菏澤、臨沂等路段因地制宜應(yīng)用貨車右轉(zhuǎn)盲區(qū)警示系統(tǒng)、紅藍(lán)光譜警示設(shè)備等智能設(shè)備，構(gòu)建智慧交通管理體系，有效消除事故多發(fā)路段安全隱患。

平安產(chǎn)險總部理賠運營中心作業(yè)管理團(tuán)隊副總經(jīng)理趙濤表示，“紅綠燈”公益行動從河南鄭州起步，針對國道穿村、貨車密集、設(shè)施缺失等突出隱患實施綜合治理，截至目前，已完成3254處高風(fēng)險路口改造，捐贈交通防護(hù)設(shè)施4萬余件，聯(lián)合交警部門開展交通安全宣講2000余次。近日，平安產(chǎn)險將“紅綠燈”公益行動升級為“紅綠燈+安騎萬家”項目，由縣域拓展到城市，計劃覆蓋縣域527個，改造路口4300個。

保障安全生產(chǎn)

安全生產(chǎn)是關(guān)系人民群眾生命財產(chǎn)安全的大事。財險業(yè)聚焦重點行業(yè)，探索上門風(fēng)險查勘、隱患排查等事故預(yù)防服務(wù)，讓保單變成“體檢單”。

鼎和保險深耕光伏儲能、水利電力全產(chǎn)業(yè)鏈，依托能源哨兵衛(wèi)星監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)全域災(zāi)害動態(tài)監(jiān)測，為大型能源企業(yè)保駕護(hù)航。云南山區(qū)某水力發(fā)電站地處地質(zhì)災(zāi)害高發(fā)區(qū)，工作人員通過衛(wèi)星遙感影像預(yù)判山體松動風(fēng)險，提前制定加固防護(hù)方案。后續(xù)當(dāng)?shù)匕l(fā)生山體落石災(zāi)害，因前期防控到位，水電站主體設(shè)施完好無損。鼎和保險有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司防災(zāi)工作足跡遍布21個省份，集結(jié)近千名專業(yè)人員，深入山林、廠區(qū)、工地，累計開展600余場風(fēng)險減量專項服務(wù)。

針對地下工程環(huán)境封閉嚴(yán)苛、地質(zhì)復(fù)雜導(dǎo)致的人員疲勞與應(yīng)急隱患，平安財險北京分公司創(chuàng)新引入腦機(jī)接口技術(shù)，構(gòu)建“人因風(fēng)險監(jiān)控及干預(yù)”體系。該方案依托智能終端實時采集腦電、心率等多模態(tài)數(shù)據(jù)，結(jié)合人工智能算法實現(xiàn)疲勞、注意力渙散及突發(fā)疾病的毫秒級識別與分級預(yù)警。通過打通“狀態(tài)感知—風(fēng)險耦合—響應(yīng)干預(yù)”閉環(huán)，填補了地下工程作業(yè)人因風(fēng)險深層監(jiān)測空白。目前，該模式已沉淀為標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險減量解決方案，具備可復(fù)制性。

作為高危行業(yè)的“安全鎖”，安責(zé)險的保障功能已不僅停留在事后賠付。安責(zé)險覆蓋礦山、煙花爆竹、建筑施工等八大高危行業(yè)，對生產(chǎn)安全事故造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失等進(jìn)行賠償，是法定強(qiáng)制投保的險種。對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長何小偉表示，安責(zé)險已從單一的經(jīng)濟(jì)補償工具，演變?yōu)榧L(fēng)險預(yù)防、事故賠償、安全管理于一體的綜合性風(fēng)險減量治理方案，在保障受害者權(quán)益、緩解企業(yè)善后壓力、提升行業(yè)安全水平方面發(fā)揮了不可替代的作用。

去年4月份，新修訂的《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》要求，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照不高于安責(zé)險實際收取保費的21%，制定事故預(yù)防服務(wù)專項預(yù)算。

“安責(zé)險事故預(yù)防服務(wù)這筆費用得花在刀刃上。但什么是刀刃，還有待進(jìn)一步清晰和細(xì)化。”何小偉表示，高危行業(yè)往往技術(shù)門檻高、風(fēng)險環(huán)節(jié)復(fù)雜，第三方安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力參差不齊，部分保險機(jī)構(gòu)存在“重承保、輕服務(wù)”的慣性，事故預(yù)防費用提取與使用機(jī)制執(zhí)行不力，導(dǎo)致風(fēng)險減量效能未能充分釋放。建議保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)起事故預(yù)防服務(wù)費用的管理責(zé)任，建立事故預(yù)防費用專項臺賬，強(qiáng)化費用使用的合規(guī)性審計與效果評估，確保資金投入與風(fēng)險減量實效掛鉤。